jueves, 26 de abril de 2012

Reforma sanitaria

Hace unos días se aprobó la reforma sanitaria y como era de esperar, está dando mucho que hablar. Lo medios de comunicación lanzan información que muchas veces resulta contradictoria; y es que, cuando se trata de política, la información no suele ser todo lo real que debiera. Como no hay nada más objetivo que el BOE, nos centramos en él para resumir los puntos que más nos afectan a todos de forma fácil, clara y sin connotaciones políticas.

Con esta reforma, según el BOE, se intenta mejorar la gestión sanitaria para que deje de ser deficitaria,  reformar todo el sistema y obtener fondos para poder realizar más investigaciones.

Para poder acceder a los servicios sanitarios hay que estar asegurado. ¿Que condiciones hay que cumplir para serlo?Cualquiera de estas cinco.
  1. Trabajar de forma propia o ajena estando afiliado a la Seguridad Social.
  2. Ser pensionista de la Seguridad Social.
  3. Percibir cualquier tipo de prestación procedente de la Seguridad Social (ej. subsidio de desempleo).
  4. Haber agotado la prestación o subsidio y estar inscrito como demandante de empleo.
  5. Residentes en España con nacionalidad en algún estado miembro de la UE o extranjeros con autorización para residir en España.
Los que no estén asegurados seguirán siendo atendidos hasta el 31 de agosto en las mismas condiciones que los que sí posean esta condición.
Las tres modificaciones que más importantes que nos afectan a todos son:

1.Asistencia sanitaria a extranjeros
Los extranjeros no registrados ni autorizados como residentes en España recibirán asistencia sanitaria en caso de urgencia por enfermedad grave o accidente, cualquiera que sea su causa, hasta la situación de alta médica. También se atenderá a mujeres durante el embarazo, parto y postparto. Los menores de 18 años sí tendrán cubierta la asistencia sanitaria, como cualquier español.

2. Aportación de los beneficiarios en la prestación farmacéutica ambulatoria
A partir del 31 de agosto, Sanidad dejará de cubrir totalmente, alguna de las prestaciones como: la prestación ortoprotésica, prestación farmacéutica o el transporte sanitario no urgente. Estas prestaciones estarán subvencionadas en mayor o menor medida dependiendo del nivel de renta de cada persona.
  • Las personas con un nivel de renta superior a 100.000€ anuales, pagarán un 60% del PVP(precio de venta al público).
  • Si la renta oscila entre los 18.000 y los 100.000€ anuales, el precio a pagar será del 50% del PVP.
  • El resto de ciudadanos con rentas inferiores a 18.000€ pagarán un 40% del PVP.
  • Los pensionistas tendrán que hacerse cargo del 10% del PVP (siempre que su pensión no supere los 100.000€).
3.Tratamientos crónicos o de larga duración
Para garantizar los tratamientos de carácter crónico o para tratamientos de pensionistas de larga duración los porcentajes citados anteriormente, están supuestos a topes máximos.
  • Los pensionistas y aquellos ciudadanos cuya renta anual sea inferior a 18.000€ pagarán una cantidad máxima mensual de 8€.
  • Para las personas con rentas entre 18.000 y 100.000€ la aportación máxima será de 18€/mes.
  • Los que tengan rentas mayores de 100.000€ (sean o no pensionistas) pagarán un máximo de 60€/mes.
Las aportaciones que excedan de estas cantidades serán reintegradas por la comunidad autónoma en un periodo máximo de 6 meses.
Los siguientes casos están exentos de aportación económica:
  • afectados con síndrome tóxico
  • personas con discapacidad 
  • personas perceptoras de rentas de integración social
  • personas perceptoras de rentas no contributivas
  • parados sin prestación
  • tratamientos derivados de accidentes de trabajo y enfermedad profesional.
Esperemos que estas modificaciones sirvan para mejorar el sistema sanitario y que afecten en la menor medida posible a la economia de los ciudadanos. La mejor medicina, como siempre; es la prevención.

jueves, 19 de abril de 2012

El carburante.



¡Manos arriba, esto es un atraco! Esto es lo que muchos pensamos cuando vamos a repostar a cualquier gasolinera. En 2012, hemos llegado a cifras históricas en cuanto al precio del carburante. A día de hoy el diesel está alrededor del euro con cuarenta céntimos mientras que la gasolina, supera el euro y medio. La cuestión es, ¿Sabemos qué elementos influyen en el precio del combustible?


Como podemos observar en el gráfico, el precio del combustible se compone de 4 elementos. En primer lugar, en color azul, el coste de la materia prima, en naranja, el coste de la cotización internacional, el verde corresponde al impuesto especial y el morado al IVA. 




El coste de la materia prima se compone del precio del crudo y de su proceso de refinado  para la obtención del carburante. Hay que tener en cuenta el coste que supone, además, el transporte, ya que es un producto que importamos de otros países. La cotización internacional depende de la fluctuación de la oferta y la demanda del crudo en el mercado internacional y del cambio dolar/euro. El resto de los elementos son impuestos (IVA, impuesto especial y el IVMDH).

Analicemos el caso de la gasolina 95. De los 135,67 céntimos que valía el litro en enero de 2012, sólo un 10,45% corresponde al coste de la materia prima. Un 41,6% a la cotización internacional, 32,7% al Impuesto especial y un 15,3% de IVA. Resumiendo, la mitad del precio corresponde a impuestos mientras que otra parte importante pertenece a la cotización internacional, siendo el precio de la materia prima el menos relevante. Estos datos nos hacen reflexionar acerca de la cantidad de millones que se embolsa el Estado en cuestión de impuestos, derivados del consumo del combustible.

Comprobemos ahora, por qué se produce un encarecimiento del precio del combustible.

  • Encarecimiento de la materia prima: el precio del combustible ha aumentado debido a la devaluación del euro respecto al dólar, a los conflictos entre países como EEUU e Irán y a la fluctuación de la oferta y la demanda del crudo.
  • Aumento de los impuestos: aumento del IVA del 16% al 18% y del impuesto  IVMDH (impuesto de venta minorista de determinados hidrocarburos),incrementado a principios de año en algunas comunidades como Valencia o Cataluña.

Este gráfico muestra la subida exponencial que está experimentando el precio del carburante. Este hecho hace más dura si cabe la situación económica de las familias españolas pues el encarecimiento del combustible repercute en todos los productos que forman parte de nuestra "cesta de la compra". Como esta situación continúe, será mejor comprarnos una bicicleta que, sin lugar a dudas, sale más rentable.

viernes, 13 de abril de 2012

Declaración de la Renta 2011

Desde hace unos días puede sentirse el vaivén de las piernas temblorosas de los contribuyentes y es que amigos, ya está abierto el plazo para hacer la declaración de la renta. No sé por qué motivo, el instinto humano repele las palabras "Agencia Tributaria" pero, lo cierto es, que cuando escuchamos este término, a nuestro cerebro llega una sensación de negatividad que nos invade. Debido a este pensamiento hostil, que nos inculcan desde pequeños, muchos contribuyentes están dejando de reclamar un dinero que les pertenece. No dejemos que hacienda se aproveche de nuestra ignorancia ni un año más, aunque no estés obligado a declarar, pide tu borrador, no tienes nada que perder, sino todo lo contrario.

¿Quién NO está obligado a declarar?

  • Todos aquellos que hayan percibido, de un único pagador, unos rendimientos íntegros del trabajo inferiores a 22.000€ anuales (en este caso en 2011).
  • Aquellos cuyos rendimientos del trabajo han sido obtenidos de más de un pagador, siempre y cuando no superen los 11.200€.
Ahora bien, que no estés obligado a declarar no significa que no debas hacerlo, es más, normalmente, cuando estás exento; es cuando más te conviene hacer la declaración porque, la mayoría de las veces; sale a devolver. Esto ocurre porque si trabajamos varios meses del año, sin llegar a obtener los ingresos mínimos para estar obligados a declarar, te corresponde la devolución de todo lo que te han retenido de la nómina durante los meses trabajados.

Lo mejor que podemos hacer es solicitar la consulta del borrador de la declaración, puesto que el hecho de solicitarlo no nos obliga a declarar. Si el borrador sale a pagar, no lo confirmamos y aquí no ha pasado nada. Sin embargo, si sale a devolver, lo miramos con detenimiento para ver si está todo correcto (en caso contrario lo modificamos), lo confirmamos y esperamos que nuestra cuenta corriente se incremente sola. 
Hacienda somos todos y a cada uno, lo que nos corresponde.



Para más información:


Aquí tenéis todos los pasos a seguir:









jueves, 5 de abril de 2012

La liquidez

¿Qué es la liquidez?

La liquidez es la capacidad que tiene un bien para convertirse en dinero efectivo. Se dirá que un bien (o activo) es más líquido, cuánto más fácil sea su transformación en dinero. Un activo de absoluta liquidez sería por ejemplo un billete, una moneda, o un depósito bancario (pues puedes sacar el dinero del cajero o del banco cuando lo desees). En cambio, un piso tiene una liquidez menor puesto que desde que lo ponemos a la venta hasta que se vende y se recibe el dinero pasa un tiempo determinado. Las características de un activo líquido son: puede ser vendido rápidamente, con una mínima pérdida de valor y en cualquier momento.

El término liquidez, generalmente, suele estar ligado al de rentabilidad. Cuanto más líquido es el activo, la rentabilidad que se obtiene por él suele ser menor. Pensemos ahora en el ejemplo anterior, un depósito en el banco dará una rentabilidad del 2% o menor, en cambio, en una venta de un piso la rentabilidad suele ser (salvo excepciones) mucho mayor.


Para más información:
http://es.wikipedia.org/wiki/Liquidez

lunes, 2 de abril de 2012

¿Qué es el Euribor?




Hoy hablamos de nuestro colega más cosmopolita, el Euribor. Apostaría mi pellejo a que sale a diario en los medios de comunicación pero, ¿Sabemos realmente qué es y para qué sirve?Es un término a tener en cuenta ya que suele venir en la letra pequeña de contratos bancarios y hay que conocer cómo funciona para luego no llevarnos sorpresas. La sigla Euribor proviene del término European Interbank Offered Rate (en castellano, tipo europeo de oferta interbancaria). Es un índice que muestra el tipo de interés promedio al que se prestan dinero las entidades financieras en el mercado interbancario del euro, es decir, el promedio del sobrecargo que pagan las los bancos europeos por prestarse dinero entre ellos. Se calcula usando los datos de los 44 bancos principales de Europa y se utiliza como referencia para establecer el tipo de interés de hipotecas, préstamos bancarios...El euribor puede calcularse por semana, mes o año, dependiendo del plazo al que se presta el dinero. Solo se aplica en los bancos pertenecientes a la unión europea, en España, se publica a diario en el BOE y desde el año 2000 es el índice más utilizado en nuestro mercado financiero.Un ejemplo de utilización sería, como hemos dicho anteriormente, el de las hipotecas, concretamente las de interés variable en las que el tipo de interés se fija tomando como referencia el euribor más un diferencial. Por este motivo, a todos los que tengan una hipoteca de este tipo les conviene que el euribor se mantenga bajo, así pagarán menos intereses.




IPC (Índice de precios al consumo)


Como su propio nombre indica el IPC es un índice que mide la variación de los bienes y servicios necesarios para la vida cotidiana de las familias, más conocida como “cesta de la compra”. Abarca todos los productos que utilizamos en nuestra vida diaria (pan, móvil, gasolina...). Si el IPC sube sin que los salarios suban, nuestro poder adquisitivo baja, es decir, tenemos menos dinero para comprar. Desgraciadamente es lo que suele pasar. Muchas veces pensamos ¡Qué bien me han subido el sueldo!, pero si el IPC ha subido más que nuestro salario realmente nuestro poder adquisitivo ha bajado.


La Inflación




La inflación es una subida generalizada de los precios en una economía o un territorio determinado. Hay varios motivos por los que la inflación puede aumentar: 



  • Economía en crecimiento: cuando la economía de un país se encuentra en una buena situación, el consumo aumenta, es decir, la gente compra más productos, y al haber más gente que compra esos productos, el precio de los mismos aumenta por la ley de la oferta y la demanda. Pongamos un ejemplo, el oro es un producto escaso (algún día se acabará), si la gente tiene más dinero para comprar, habrá más gente que quiera comprar oro, si más gente compra, cada vez habrá menos y por lo tanto, el precio del oro subirá ya que habrá mucha gente que lo quiera comprar y cada vez menos para vender. Este ejemplo puede aplicarse a cualquier producto, cuando aumenta el consumo, aumentan los precios
  • Aumento de la base monetaria del país: los gobiernos, a veces, para pagar sus deudas o salir de su situación de déficit fabrican y emiten dinero. Esto provoca una situación de caos pues en la economía circulan más dinero del necesario. Por ejemplo si a cada español se le diera un millón de euros, nuestra situación final sería la misma pues nuestro poder adquisitivo aumentaría en la misma proporción y los precios subirían también proporcionalmente de tal modo que si un café que hoy día cuesta un euro podría llegar a valer 1000€. 
  • Comportamiento de los tipos de interés: el tipo de interés es el porcentaje de dinero que pagas por ejemplo cuando pides un préstamo o el dinero o rentabilidad que recibes cuando haces una inversión (meter dinero en el banco, invertir en letras del tesoro...). Como hemos dicho anteriormente, en una buena situación económica la inflación sube, para controlar esta situación de subida de precios se suben los tipos de interés por lo tanto, ahora pedir un préstamo sale más caro e invertir da una mayor rentabilidad que antes. Esto provoca que la gente gaste menos e invierta más, al bajar el consumo la inflación también baja. Si se baja el tipo de interés se produciría el efecto contrario. 
  • Subida en los precios de la energía: Cuando sube el petróleo, sube la inflación puesto que hoy día necesitamos el petróleo para todo. Ante esta subida será más costoso fabricar los productos y por lo tanto, su precio en el mercado aumentará.  La situación ideal para un país sería tener un crecimiento sostenido de su economía y una tasa baja de inflación.